銀行保函業(yè)務(wù)的操作流程

1、項目方向銀行提出申請，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)申請書，并按銀行提出的條件和要求提供下列資料：

（1）項目方的營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件等

（2）對外擔(dān)保主合同、協(xié)議或標(biāo)書及有關(guān)交易背景資料；

（3）擔(dān)保涉及的事項按規(guī)定須事先獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的，須提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)或核準(zhǔn)文件；

（4）項目方經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上兩年財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表；

（5）反擔(dān)保措施證明文件；

（6）銀行要求的其它資料。

2、銀行收到申請和有關(guān)資料后，對申請人的合法性、財務(wù)狀況的真實性、交易背景的真實性等進行調(diào)查，了解借款人的履約、償付能力，向申請人做出正式答復(fù)。

3、銀行同意開立保函后，與申請人簽訂“開立擔(dān)保協(xié)議"，約定擔(dān)保種類、用途、金額、費率、擔(dān)保有效期，付款條件，雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其它事項對于需提供反擔(dān)保的，還應(yīng)按銀行要求辦理反擔(dān)保手續(xù)。

4、項目方須知：項目方應(yīng)加強與銀行的聯(lián)系，在確認(rèn)需要銀行提供擔(dān)保，決定擔(dān)保項下的各項金融條件以前，應(yīng)與銀行及時進行溝通。項目方在當(dāng)?shù)劂y行取得開立保函授信額度后，與銀行簽訂"開立擔(dān)保協(xié)議書"，憑銀行"開立擔(dān)保協(xié)議書"及其營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件、項目相關(guān)批文、可行性研究報告等與投資方簽訂“項目融資協(xié)議書"，投資方提供擔(dān)保函樣本，經(jīng)擔(dān)保行確認(rèn)后，開出擔(dān)保確認(rèn)函。

投資方將以上相關(guān)資料報董事會審批，經(jīng)董事會核查無誤后，在十五個工作日內(nèi)通知項目方法人在指定地點簽訂"國際借款合同"辦理過款手續(xù)，分批過款至項目方開立擔(dān)保函銀行賬戶，項目方根據(jù)雙方約定，按到位資金全額開出正式"銀行擔(dān)保函"，并支付一次性綜合費用。

如果招標(biāo)文件對投標(biāo)保證金的要求可以用銀行投標(biāo)保函提交，但對銀行保函有特殊要求：銀行保函必須由投標(biāo)人基本戶或者招標(biāo)人當(dāng)?shù)亻_具的或者投標(biāo)人當(dāng)?shù)爻鼍叩牡纫蟆?

目前，建設(shè)銀行可以接受抓開業(yè)務(wù)，具體步驟：

1、聯(lián)系當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)開行能否接受保函轉(zhuǎn)開業(yè)務(wù)，必須了解的信息：A.銀行名稱及地址

B.銀行客戶經(jīng)理名字、電話、工作郵箱號碼

2、遞交資料（可以先發(fā)掃描件走審核流程，原件再寄出）

A.有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，或含有統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件+蓋章）

B.法定代表人代表人身份證明及簽（名）章樣本，企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書或授權(quán)委托人身份證明及簽

（名）章樣本等資料（復(fù)印件+蓋章）要法定代表人身份證簽章。

C.《年度出具分離式保函承諾書》（固定格式）。原件蓋章一式兩份，雙面打印。

3、先由北京建行受理開出保函；

4、順豐郵寄當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)開接收行辦理。

保函的當(dāng)事人及其權(quán)責(zé)有哪些：1、委托人。

是向銀行或保險公司申請開立保函的人。委托人的權(quán)責(zé)是：1、在擔(dān)保人按照保函規(guī)定向受益人付款后，立即償還擔(dān)保人墊付的款項。2、負(fù)擔(dān)保函項下一切費用及利息。3、擔(dān)保人如果認(rèn)為需要時，應(yīng)預(yù)支部分或全部押金。

2、擔(dān)保人。

是保函的開立人。擔(dān)保人的權(quán)責(zé)是：1、在接受委托人申請后，依委托人的指示開立保函給受益人。2、保函一經(jīng)開出就有責(zé)任按照保函承諾條件，合理審慎地審核提交的包括索賠書在內(nèi)的所有單據(jù)，向受益人付款。3、在委托人不能立即償還擔(dān)保行已付之款情況下，有權(quán)處置押金、抵押品、擔(dān)保品。如果處置后仍不足抵償，則擔(dān)保行有權(quán)向委托人追索不足部分。

3、受益人。

是有權(quán)按保函的規(guī)定出具索款通知或連同其他單據(jù)，向擔(dān)保人索取款項的人。受益人的權(quán)利是：按照保函規(guī)定，在保函效期內(nèi)提交相符的索款聲明，或連同有關(guān)單據(jù)，向擔(dān)保人索款，并取得付款。

銀行保函其實就是一張銀行保證書，時銀行作為保證人向受益人開立的保證文件，很多人想去辦理銀行保函，卻不知道辦理銀行保函的流程，以及辦理銀行保函所需要的材料，接下來，我們將為大家解決這個問題。

首先，如果我們想要去辦理銀行保函，那么一般需要兩部分資料，一部分為由銀行或擔(dān)保公司提供，一般為相關(guān)簽約資料；一部分為客戶提供，一般為企業(yè)基礎(chǔ)資料。接下來我們就來詳細(xì)的介紹一下。

一、銀行或者擔(dān)保公司索要提供的一些資料

銀行資料根據(jù)報送銀行不同，略有差別，具體簽約性資料版本由銀行提供。

1、法人代表證明書及身份證復(fù)印件（一式兩份）；

2、開立保函委托協(xié)議書；

3、董事會（股東會）決議、成員簽字樣本；

4、出具保函承諾書；

5、法代個人反擔(dān)保書；

6、反擔(dān)保保證合同；

7、保證額度使用申請書；

8、保函收妥確認(rèn)書。

二、客戶提供資料:

1、資質(zhì)證書；（對應(yīng)項目資質(zhì)）；

2、營業(yè)執(zhí)照電子版；

3、公司簡介，法代簡歷，公司章程；

4、實際施工人曾建工程合同或竣工驗收報告（近年1-2份類似規(guī)模項目）；

5、銀行對賬單；（主要賬戶）；

6、驗資報告、前兩年審計報告及近三個月財報；

7、工商查詢單；(近一個月有效)；

8、上年度納稅證明及近三個月納稅憑證（國稅地稅）；

9、貸款卡，查詢函（需有密碼）；

10、項目經(jīng)理個人簡歷；（身份證，資質(zhì)證書，曾負(fù)責(zé)項目清單）；

11、招標(biāo)文件；

12、中標(biāo)通知書；

13、施工合同。