德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局（The Federal Financial Supervisory Authority），簡(jiǎn)稱BaFin，是德國(guó)的一個(gè)獨(dú)立的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，監(jiān)管德國(guó)的金融市場(chǎng)，總部位于波恩和法蘭克福，并受德國(guó)聯(lián)邦財(cái)政部監(jiān)督。德國(guó)BaFin之后于2002年5月成立，而該法案的主要目的就是建立一個(gè)功能完整的覆蓋整個(gè)金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這也標(biāo)志著德國(guó)金融監(jiān)管體系改革的有一次重大變化。德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局由三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并而成，分別是聯(lián)邦銀行監(jiān)督辦公室、聯(lián)邦證券交易監(jiān)督辦公室以及聯(lián)邦葆險(xiǎn)監(jiān)督辦公室。這也就意味著銀行、信貸機(jī)構(gòu)、葆險(xiǎn)公司、金融服務(wù)公司、經(jīng)紀(jì)商以及證券交易所有了統(tǒng)一的國(guó)家監(jiān)管。

任何一個(gè)在歐盟經(jīng)濟(jì)體內(nèi)的國(guó)家都受歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)（MiFID）的監(jiān)管，歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)的準(zhǔn)則之一就是允許受某個(gè)歐盟經(jīng)濟(jì)體內(nèi)國(guó)家監(jiān)管的經(jīng)紀(jì)商在整個(gè)歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)提供投資服務(wù)，也就是說(shuō)擁有其中一個(gè)國(guó)家的監(jiān)管牌照就等同于擁有了一張歐盟經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)營(yíng)通行證，各成員國(guó)間無(wú)條件的相互承認(rèn)，因此，在德國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)并不需要德國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的牌照，只需要獲得同在歐洲經(jīng)濟(jì)體內(nèi)其他國(guó)家的監(jiān)管牌照，即可在德國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

經(jīng)濟(jì),銀行,牌照,金融監(jiān)管,德國(guó)德國(guó)聯(lián)邦金融監(jiān)管局（The Federal Financial Supervisory Authority），簡(jiǎn)稱BaFin，是德國(guó)的一個(gè)獨(dú)立的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，監(jiān)管德國(guó)的金融市場(chǎng)，總部位于波恩和法蘭克福，并受德國(guó)聯(lián)邦財(cái)政部監(jiān)督。目前，共有2700家銀行、800家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以及700多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受其監(jiān)管。

德國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管局（BaFIN）負(fù)責(zé)德國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理，德國(guó)的金融消費(fèi)者保護(hù)理念以保證金融機(jī)構(gòu)的償付能力為核心。在正常運(yùn)轉(zhuǎn)的金融體系下，金融機(jī)構(gòu)不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模償付問(wèn)題，因此保證了金融消費(fèi)者不會(huì)受到大的損失。如果出現(xiàn)個(gè)別償付問(wèn)題，則有存款保障計(jì)劃和補(bǔ)償計(jì)劃來(lái)彌補(bǔ)。

德國(guó)BaFin對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管范圍主要包括：

一.對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)德國(guó)境內(nèi)新成立機(jī)構(gòu)的資格審查，包括蕞低資本金、高層人員資格審查等，并發(fā)放經(jīng)營(yíng)許可正。

二.公司日常經(jīng)營(yíng)的檢查。聯(lián)邦金融監(jiān)管局主要對(duì)公司自有資本、流動(dòng)性及風(fēng)險(xiǎn)大的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)進(jìn)行審查。根據(jù)審查結(jié)果，若公司有違規(guī)行為，聯(lián)邦金融監(jiān)管局可以直接對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰。處罰的方式有以下幾種：1、罰款；2、提出起訴；3、撤銷董事會(huì)有責(zé)任的成員的任職資格；4、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

德國(guó)Bafin牌照申請(qǐng)條件：

1.德國(guó)公司名稱

2.董事戶照作公證

申請(qǐng)流程

1.BaFin牌照的金融業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)

2.準(zhǔn)備與撰寫(xiě)申請(qǐng)材料

3.向德國(guó)財(cái)政部遞交BaFin牌照的申請(qǐng)

4.申請(qǐng)過(guò)程中，負(fù)責(zé)回答由德國(guó)財(cái)政部提出的問(wèn)題。

若美國(guó)財(cái)政部及BaFin需要我們提 供其余文案或相關(guān)說(shuō)明，我們將負(fù)責(zé)撰寫(xiě)

及提交。

按照2016年12月BaFin的 提案，BaFin于2017年8月正式要求經(jīng)紀(jì)商為他們的德國(guó)客戶提供負(fù)余額保護(hù)，使得零售客戶不能失去比他們的賬戶存款更多的資產(chǎn)。任何低于零余額的杠桿交易的損失不會(huì)由交易者承擔(dān)，而是由經(jīng)紀(jì)商承擔(dān)。

德國(guó)BaFin監(jiān)管嚴(yán)苛程度并不比FCA差。雖然德國(guó)的外匯監(jiān)管十分嚴(yán)苛，但由于歐盟規(guī)定，投資公司只要從歐盟的一個(gè)成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取牌照，就有按照歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)(MIFID )指令在整個(gè)歐盟提供投資服務(wù)和活動(dòng)的自由(通常稱之為牌照權(quán)利)，可以在歐盟的任何地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)。所以近年來(lái)不少外匯平臺(tái)通過(guò)獲取塞浦路斯牌照進(jìn)而通過(guò)歐盟金融工具市場(chǎng)法規(guī)進(jìn)入德國(guó)市場(chǎng)，這樣便可大大降低德國(guó)監(jiān)管約束。