貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開(kāi)始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏。銀行審貸人員掛一漏萬(wàn)，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。在實(shí)踐中，有些商業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)因此項(xiàng)造成大量資金流失，壞賬等情況。

（二）沒(méi)有盡職調(diào)查。在實(shí)踐中，有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識(shí)別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識(shí)別貸款中的欺詐，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）判斷錯(cuò)誤。銀行沒(méi)有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽(tīng)取專家意見(jiàn)，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷。 審貸過(guò)程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。

信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；

借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；

經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年和近的財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告；

董事會(huì)決議、借款人上級(jí)單位的相關(guān)批文；

項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件；

用款計(jì)劃及還款來(lái)源說(shuō)明；

與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；

銀行需要的其他資料。

證明

1、提供個(gè)人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息；

2、提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明；

3、提供穩(wěn)定的收入來(lái)源證明，銀行流水單，勞動(dòng)合同等。

4、個(gè)人征信報(bào)告。

政府信用貸款與傳統(tǒng)的商業(yè)貸款有著本質(zhì)區(qū)別。政府信用貸款不需對(duì)工程項(xiàng)目進(jìn)行逐個(gè)的銀行商務(wù)評(píng)審，也不用企業(yè)提供具體的物質(zhì)擔(dān)保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進(jìn)行信用評(píng)審，其具體內(nèi)容包括信用評(píng)級(jí)、信用發(fā)展度評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)限額和政府信用額度。開(kāi)發(fā)銀行貸款與商業(yè)銀行貸款相比，貸款期限長(zhǎng)，政府可在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)統(tǒng)籌安排資金，還款壓力小，并免于債項(xiàng)評(píng)審和企業(yè)擔(dān)保，貸款程序比商業(yè)銀行貸款程序簡(jiǎn)化。