零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機構(gòu)之間競爭日趨激烈，認識到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進行消費；三是各種征信機構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

如何申請個人貸款的條件：

，年滿25周歲，具有完全民事行為能力；并且在中國境內(nèi)有常住戶口或有效居住證明。

第二，具有固定的職業(yè)或者穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能夠保障按期還本付息的能力。

第三，信用記錄良好，無不良信用記錄。

第四，能夠提供銀行認可的，合法有效的擔保。

第五，銀行規(guī)定的其他條件。

一般滿足以上條件，您就可以向商業(yè)銀行提出借款申請。

個人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題？

1、個人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，交易背景真實，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途；

2、個人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進入的領(lǐng)域；

3、貸款購買住房的，應(yīng)按照國家規(guī)定申請個人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，消費性貸款禁止用于購買住房。

個人貸款注意事項：

1、按照收入安排還款。

還款安排主要是決定貸款期限和首付率。絕大多數(shù)住房貸款采用分期還款的方式，即每月等額歸還貸款本息。在房價一定的情況下，選擇不同的貸款期限、首付率，就會決定不同的月均還款水平。通常，貸款期限越長或者首付率越高，每月需要還款的金額越小，反之則相反。

預(yù)期的每月收入水平是決定還款安排的客觀制約因素。根據(jù)發(fā)達國家住房貸款的經(jīng)驗，月均還款額占月收入水平的15-50%比較合適，超過50%后，借款人的日常生活及消費水平將受到不利的影響。從額看，每月還款后一個家庭所剩收入至少應(yīng)該高于北京市規(guī)定的人均生活標準。按照收入安排還款是個人貸款注意事項中為重要的一點。

2、選擇的貸款途徑。

公積金貸款的利率目前比同期的商業(yè)貸款的利率低1個百分點左右，因此只要符合使用公積金貸款的條件，應(yīng)該盡可能申請公積金的貸款。需要注意的是，公積金貸款要求借款人首先是住房公積金的繳存人，沒有公積金存款的個人只能申請商業(yè)貸款。

3、注意防范利率變動風險。

住房貸款利率實行的是浮動利率，只要人民銀行調(diào)整利率，借款人償還的利率就會發(fā)生相應(yīng)的變化，房貸中借款人面臨較大的利率風險。

4、還貸有困難不要忘記找銀行。

當您在借款期限償還能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐?？梢韵蜚y行提出延長借款期限的申請，經(jīng)銀行調(diào)查屬實，且未有拖欠應(yīng)還貸本金、利息，就會受理延長借款期限的申請。