我們常用這個貸款途徑，目前來看有兩種，分別是商業(yè)貸款，住房公積金貸款。在兩種貸款途徑之中，肯定是住房公積金貸款劃算，目前按照房貸25年的這個周期來看，商業(yè)貸款銀行的基準(zhǔn)利率是4.9%，而公積金貸款的利率則是3.25%，如果按照貸款100萬來進(jìn)行計算的話，公積金貸款還款額度要比商業(yè)貸款至少要少還10萬塊錢。也就是10%的比例了。所以，在買房的時候，貸款應(yīng)當(dāng)盡量選擇優(yōu)先使用公積金貸款;成都私借空放上門放款

在貸款的時候，他又有等額本息和等額本金兩種主流的還款方式。等額本金的還款方式是在您在還款期內(nèi)把貸款額總數(shù)來進(jìn)行等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。有雨沒雨的還款金額是固定的，而利息相對來看他就會越來越少，等額本息前期還款壓力比較小，如果按照商業(yè)貸款100萬基準(zhǔn)利率25年期還款來計算的：等額本息每個月需要換5788塊錢。而等額本金，個月則需要還7417塊錢。等額本金會在第120個月還款的時候他能達(dá)到等額本息月還款總額的數(shù)量，在前十年等額本金的還款的錢要比等額本息還要貴，要多。前十年等額本金要比等額本息要多還接近有十萬塊錢。相比之下，等額本息在前期還款壓力確實從這點來看要小很多。在您買完房要收房的時候，還要交各種稅費，還有要交所謂的裝修。另外如果您十年之內(nèi)這套房產(chǎn)你有計劃做相應(yīng)置換的話，換一套更好的房子，從這點來看，等額本息對您來看更加方便。

律師解析：

確實沒有償還能力的，應(yīng)當(dāng)與貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還；

如果貸款機(jī)構(gòu)起訴到法院勝訴之后，在履行期未履行法院判決，會申請法院強制執(zhí)行；

法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款；

貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負(fù)面信息記錄在個人的信用報告中并被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。

私人借款利息的合法上限是多少？ 一、合法利息的范圍

根據(jù)中國法律規(guī)定，私人之間的借款行為中約定的利息應(yīng)該在銀行同期貸款利率的四倍以內(nèi)，這樣的利息才屬于合法范圍。私人借款的利息體現(xiàn)了意思自治原則，即雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商約定利息。只要在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，這種約定是被法律允許并予以保護(hù)的。如果雙方對利息沒有明確約定或者約定不明確的情況下，默認(rèn)為不支付利息。

二、高利貸的界定

高利貸的定義是指超過法定范圍的利息。根據(jù)國家法律限制高利率的規(guī)定，私人借款利息不得超過銀行利率的四倍。如果超過這個范圍，就被視為高利貸，并且超出部分的利息將不受法律的保護(hù)。

三、司法保護(hù)上限

私人借貸利息的司法保護(hù)上限是根據(jù)一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍來確定的。每月20日發(fā)布的一年期LPR乘以四，得到的結(jié)果即為民間借貸利率的司法保護(hù)上限。例如，如果一年期LPR為3.55%，那么民間借貸利率的司法保護(hù)上限就是14.2%。

四、法律對高利貸的態(tài)度

隨著國家對金融行業(yè)進(jìn)行大力整頓，對于利息合法性的界定也有所變化。根據(jù)的規(guī)定，年利率在24%以內(nèi)的私人借款是受到法律保護(hù)的；而年利率在24%至36%之間的私人借款，則在打官司時法院不會支持，視為高利貸。即使雙方當(dāng)事人自愿約定的利息超過36%，法院也會判決其無效。

五、民間借貸利率的現(xiàn)狀

目前，根據(jù)司法保護(hù)上限的規(guī)定，民間借貸利率的上限應(yīng)不超過15.4%。這意味著，私人之間進(jìn)行借貸時約定的利率不得超過這一數(shù)字。如果借款合同對支付利息沒有明確約定，那么視為沒有利息的情況。

六、注意合法性

作為借款人或貸款人，需要注意確保私人借款的合法性。在約定利息時要遵守相關(guān)法律規(guī)定，在合理范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商，并確保利息不超過法律規(guī)定的上限?？孔V的借貸合同應(yīng)該明確約定利率并提供法律保護(hù)，避免陷入高利貸的風(fēng)險。

七、

私人借款貸款利息的合法上限是根據(jù)一年期貸款市場報價利率的四倍來確定的。在中國法律規(guī)定下，私人之間的借款應(yīng)該在合法范圍內(nèi)約定利息，超過這個范圍則構(gòu)成高利貸，超出部分的利息將失去法律保護(hù)。作為借款人和貸款人，我們應(yīng)該遵守法律規(guī)定，合理約定利率，確保借貸行為的合法性。

1.利息計算方法

民間借貸的利息計算方法有單利和復(fù)利兩種。只要利息的約定不超過法律的強制性規(guī)定，都具有法律效力。

2.借期內(nèi)利息和逾期利息

借期內(nèi)利息是指在當(dāng)事人約定的借款期間內(nèi)計收的利息，逾期利息是指在借款期間結(jié)束前，未償還的本金所計收的利息。

3.利息計算公式

利息的計算公式為：利息=本金×利率×借期（約定借期+逾期）。具體的計算方法可以參考相關(guān)法律規(guī)定或銀行的貸款利率計算方法。

4.合理約定利率

在民間借貸中，我國法律并沒有強行規(guī)定利息的計算標(biāo)準(zhǔn)。一般情況下，可以參照銀行的貸款利率計算，但根據(jù)法的規(guī)定，民間借貸雙方約定的利率過高時，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，以保護(hù)借款人的權(quán)益。

5.根據(jù)法律規(guī)定調(diào)整利率

根據(jù)我國法律規(guī)定，如果民間借貸雙方約定的利率過高，可以依法進(jìn)行調(diào)整。在借期內(nèi)已還款中的利息，應(yīng)以年利率不超過36%計算；在逾期后還款中的利息，應(yīng)以年利率不超過逾期利息法定年利率的三倍計算。

6.參考市場利率

法院在處理民間借貸糾紛時，應(yīng)考慮交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素，綜合判斷合理的利息水平。一般情況下，可以參照銀行的同期貸款利率進(jìn)行計算。

7.民間借貸的“幾分利”

在民間借貸中，“幾分利”通常指的是月息按照百分之幾計算的利率。例如，1分利表示月息1%，2分利表示月息2%。需要根據(jù)實際情況來確定利率。

8.法院對利息的認(rèn)定

法院在處理民間借貸糾紛時，對于約定的利息會進(jìn)行認(rèn)定和處理。一般情況下，如果年利率在低于24%的區(qū)間，法院支持；在24%~36%的區(qū)間，法院持中立立場；如果超過36%，法院會對其進(jìn)行調(diào)整。

在民間借貸中，利息的計算應(yīng)根據(jù)合理的方法和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行約定，遵循法律規(guī)定，以保護(hù)借款人的利益。同時，合理的利息約定需要參考市場利率和法院的認(rèn)定原則，以確保利率的合理性和公正性。