信用貸款也就是無(wú)抵押貸款。貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，所以信用貸款利率一般稍高于有抵押貸款。那么，信用貸款利率的影響因素有哪些？
1、貸款機(jī)構(gòu)
做無(wú)抵押貸款的機(jī)構(gòu)一般有銀行和貸款公司，銀行對(duì)申請(qǐng)人的要求高，相對(duì)利率較低;貸款公司要求稍低，相對(duì)利率較高。
2、申請(qǐng)人職業(yè)性質(zhì)
信用貸款的利率差異在這方面尤其體現(xiàn)得突出，比如很多貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位員工等職業(yè)推出的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品，利率要低于普通工薪族很多。假設(shè)公務(wù)員能獲得月利率1%的無(wú)抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請(qǐng)到月利率2%的無(wú)抵押貸款，這個(gè)差別還是蠻大的。
3、個(gè)人信用
個(gè)人信用包含信用不良記錄、銀行負(fù)債、信用卡透支等基本層面，信用逾期次數(shù)太多會(huì)影響到利率的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個(gè)就是如果申請(qǐng)人負(fù)債太高，比如信用卡、貸款有高額負(fù)債等，貸款機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)會(huì)在正常貸款利率的基礎(chǔ)上上調(diào)利率費(fèi)用。
4、申請(qǐng)人還款的能力
具體來(lái)說(shuō)，一種是看申請(qǐng)人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據(jù)，有的貸款公司會(huì)根據(jù)貸款人的社保繳費(fèi)基數(shù)來(lái)判斷;另一種就是申請(qǐng)人的財(cái)力證明，比如名下是否有房產(chǎn)或者汽車等等。
5、申請(qǐng)貸款金額和貸款期限
如果貸款金額較高，并且貸款期限較長(zhǎng)，那么貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)高利率;還有一種是短期貸款，期限一般在1-6個(gè)月之間，這種短期貸款的利率會(huì)比期限長(zhǎng)的貸款利率更高。
方法一：信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良可翻盤
征信不良造成的原因可以說(shuō)有很多，如果是信息不實(shí)導(dǎo)致的征信不良，程度不嚴(yán)重，可以直接去當(dāng)?shù)氐难胄行庞弥行?，提出異議申請(qǐng)，一般15個(gè)工作日，就可以得到回復(fù);
程序較嚴(yán)重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協(xié)商以外，還可能需要去公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但終歸來(lái)說(shuō)解決完信息不實(shí)這個(gè)問(wèn)題以后，拿到成都水錢相當(dāng)輕松。
方法二：欠繳年費(fèi)非惡意還能貸
有些人的征信不良是由個(gè)人還款逾期造成的，但還有一些相對(duì)無(wú)辜，是由于不懂信用卡規(guī)定，欠繳年費(fèi)，或是第三方原因，銀行扣款不及時(shí)造成的。
遇到這種征信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開(kāi)具一份非惡意逾期證明。拿到這張通行證，你的申貸之路也會(huì)通暢無(wú)阻。
方法三：逾期不嚴(yán)重酌情放貸
不同銀行，對(duì)于逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴(yán)格，有些又相對(duì)寬松。
一般來(lái)說(shuō)，你把握好一個(gè)數(shù)據(jù)：近三個(gè)月內(nèi)不能有二次，近半年內(nèi)不能有三次，一年內(nèi)不能有四次逾期次數(shù);你可以將其視為紅線，不超過(guò)這個(gè)紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會(huì)酌情放貸。
而如果你的逾期非常嚴(yán)重，超過(guò)銀行的容忍度。只能建議你還清欠款后，保持5年的按時(shí)還款習(xí)慣，不良信用記錄自動(dòng)消除了。
方法四：可嘗試抵押貸款
征信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試抵押貸款。
通常抵押物的價(jià)值夠高，商業(yè)銀行或是一些小貸公司，就會(huì)對(duì)你的個(gè)人征信條件放寬一些。亮出房產(chǎn)、汽車、還有保單等有價(jià)抵押物，即便征信不良，也是極有可能拿到貸款的。
方法五：嘗試成都水錢
征信越來(lái)越重要，除了央行征信以外，許多民間征信機(jī)構(gòu)也漸成體系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。
一些貸款產(chǎn)品，并不看你的央行征信情況，反而只要你在該平臺(tái)的信用分夠高，也是可以拿到貸款的。
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借條只要能清晰、完整地寫(xiě)明當(dāng)事人的姓名、事由和經(jīng)過(guò)、時(shí)間、日期和地點(diǎn)，并有簽字，就具有法律效力。在庭審過(guò)程中，借條可以作為法律認(rèn)可的證據(jù)。要確保借條中時(shí)間和金額的確定，并清楚記載借貸雙方的身份信息，借款人必須親自簽字。在民間借貸中，只要借條具備這些要件，就已經(jīng)足夠齊備了。
公民與企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸關(guān)系。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)，借條即可認(rèn)定為有效。這既包括公民作為出借人的借貸，也包括企業(yè)作為出借人的借貸。要注意，借款事項(xiàng)需要符合法律規(guī)定。
個(gè)人向單位借款使用借條是有效的。借款人需要確保借款事項(xiàng)符合法律規(guī)定，借條應(yīng)包括借款事由、金額、還款期限等信息。
公司可以將資金出借給個(gè)人，但需遵守《公司法》的規(guī)定。公司的董事、高級(jí)管理人員如果未經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)同意，違反公司章程將公司資金借給他人，將會(huì)失去法律效力。
公民和企業(yè)之間的借貸合同滿足以下要件即可認(rèn)定有效：雙方當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；當(dāng)事人的意思表示必須真實(shí)；借款合同的內(nèi)容不得違反法律法規(guī)；合同應(yīng)以書(shū)面形式存在。
單位向個(gè)人借款，并且借款的來(lái)源合法，單位出具的借條符合法律規(guī)定，借貸是具有法律效力的，并可作為證據(jù)使用。借款合同應(yīng)采用書(shū)面形式，當(dāng)事人應(yīng)妥善保管并遵守合同內(nèi)容。
只要當(dāng)事人智力正常、神智清醒的情況下簽訂合同，其法律效力與借款合同相當(dāng)。但如果合同存在欺詐、脅迫、重大誤解等情形，則合同可能被認(rèn)定為無(wú)效。
個(gè)人打的借條只要雙方當(dāng)事人簽字、蓋章或按手印，并明確約定的內(nèi)容不違反法律規(guī)定，就具有法律效力。借條可作為證明借貸關(guān)系的合法證據(jù)，在維護(hù)自身權(quán)益時(shí)起到重要作用。
以上是關(guān)于私人和公司之間借條合法性及要求的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)中國(guó)法律，借條在特定條件下具有法律效力，但需要確保借款事項(xiàng)合法，合同內(nèi)容真實(shí)且符合法律規(guī)定。