空放貸款是指貸款人不需要提供擔(dān)保與抵押就可以獲得貸款，也可以說是信用貸款?？辗刨J款的申請門檻雖然不高，但是貸款機構(gòu)會提高貸款利率來分散風(fēng)險，因此用戶是否要申請此類貸款，用戶需要慎重考慮。

零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機構(gòu)之間競爭日趨激烈，認識到零售業(yè)務(wù)的重要性；二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進行消費；三是各種征信機構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。

期限和利率：

1、貸款期限可根據(jù)實際情況，合理確定，但長不得超過30年；

2、貸款利率按人民銀行有關(guān)利率政策規(guī)定執(zhí)行。

消費貸款利率的確定主要包括：

1）年百分率法

2）單一利率法

3）貼現(xiàn)率法

4）追加貸款率法

5）補償余額要求。

償還方式：

1、按所簽的貨款合同規(guī)定分月等額償還貸款?？蛻魬?yīng)于貸款合同規(guī)定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應(yīng)還的貸款本息，由銀行扣收每月應(yīng)還款；

2、提前還款:客戶應(yīng)提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執(zhí)行。

償還貸款的計算個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，實行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。

個人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：

貸款滿1年后，借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。

借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內(nèi)的若干期應(yīng)歸還的貸款集中在一期進行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。