消費(fèi)貸款亦稱“消費(fèi)者貸款”。對(duì)消費(fèi)者個(gè)人貸放的、用于購買耐用消費(fèi)品或支付各種費(fèi)用的貸款。長(zhǎng)期以來，商業(yè)銀行主要對(duì)工商企業(yè)或其他各類機(jī)構(gòu)和團(tuán)體發(fā)放貸款，一般不對(duì)個(gè)人消費(fèi)支出提供資助。第二次世界大戰(zhàn)后，商業(yè)銀行所有大規(guī)模開辦消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，主要原因在于：①金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，為謀求發(fā)展，商業(yè)銀行需要開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。②戰(zhàn)后西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較穩(wěn)定，個(gè)人有比較可靠的貨幣收入。③日益增多的各類征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況，保證貸款的。④西方國家居民為避免通貸膨脹影響，也樂于利用消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款的迅速發(fā)展，對(duì)于推銷產(chǎn)品、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展起了重要作用。消費(fèi)貸款依不同標(biāo)準(zhǔn)劃分為不同的種類。從償還期看，可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費(fèi)者的借貸關(guān)系看，可分為直接貸款與間接貸款; 依據(jù)貸款的用途，又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學(xué)資貸款、小額生活貸款、度假和旅游貸款等。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，主要指運(yùn)用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個(gè)人，并在貸款到期時(shí)收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)分類：

1、根據(jù)個(gè)人信貸用途的不同，可以分為個(gè)人購房貸款、汽車貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等。

2、根據(jù)個(gè)人信貸還款方式的不同，可以分為分期還款貸款和一次還清貸款，而前者又包括等額本金、等額本息、分期付息一次還本、本金等額遞增、本金等額遞減以及組合還款方式。

3、根據(jù)個(gè)人信貸期限的不同，可以分為中、短期信貸和長(zhǎng)期貸款。短期貸款在一年以內(nèi)，中期貸款在一到五年;而長(zhǎng)期貸款一般在五年以上，多在二十至三十年。

企業(yè)孵化對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)和整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系都具有重要意義。對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)而言，孵化計(jì)劃可以提供必要的支持和資源，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加快成長(zhǎng)速度。對(duì)于經(jīng)濟(jì)體系而言，孵化計(jì)劃可以培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)創(chuàng)新和就業(yè)，推動(dòng)地區(qū)乃至整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

內(nèi)部融資方式：

1、企業(yè)自有資金：包括企業(yè)設(shè)立時(shí)各出資方投入的資金，經(jīng)營一段時(shí)間后從稅后利潤中提取的盈余公積金，資本公積金(主要由接受捐贈(zèng)、資本匯率折算差額、股本溢價(jià)等形成)等資本由企業(yè)自有支配、長(zhǎng)期持有。自有資金是企業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)和保證，國家對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的自有資本比例有嚴(yán)格要求。開發(fā)商一般不太愿意動(dòng)用過多的企業(yè)的自有資金，只有當(dāng)項(xiàng)目的贏利性可觀、確定性較大時(shí)，才有可能適度投入企業(yè)的自有資金。

2、預(yù)收賬款：是指開發(fā)商按照合同規(guī)定預(yù)先收取購房者的定金，以及委托開發(fā)單位開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目，按雙方合同規(guī)定預(yù)收委托單位的開發(fā)建設(shè)資金。對(duì)開發(fā)商而言，通過這種方式可以提前籌集到必需的開發(fā)資金。其中預(yù)購房款主要指購房者的個(gè)人按揭貸款，是我國房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資金的重要來源。